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將一紙合同變成“真金白銀” ——山東省運用“政采貸”緩解中小企業(yè)融資難題工作紀(jì)實

■ 本報記者 張舒慧 張明柳

  通訊員   高原

在這里，因主營網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)而無法提供抵押物的電子科技公司可以憑借一份政府采購合同辦理無抵押貸款。

在這里，因資金流轉(zhuǎn)問題而申請貸款的科技服務(wù)公司可以憑借一份政府采購合同在10天內(nèi)拿到貸款，第二筆合同融資甚至可以2天內(nèi)到賬。

這里，便是供應(yīng)商們口中所說的能將一紙合同變成“真金白銀”的山東。據(jù)悉，山東省政府采購合同融資（以下簡稱“政采貸”）近年來已累計放款超300億元，5000多家企業(yè)從中受益。

政策聯(lián)動

為資金供給打通“綠色通道”

“在普通的資金借貸市場中，中小微企業(yè)通常會因沒有固定資產(chǎn)可抵押、經(jīng)營規(guī)模小或信用資質(zhì)不高等原因，而被金融機(jī)構(gòu)的防風(fēng)險機(jī)制本能地拒之門外。而在政府采購場景中，‘先有預(yù)算、后有采購’的制度設(shè)計，讓政府采購合同資金有了可靠保障�！鄙綎|省財政廳一級巡視員王晶介紹說，如何讓申請“政采貸”的企業(yè)早拿錢、不愁錢，關(guān)鍵在于資金供給端。

為解決金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不想貸、不能貸”的“三不”問題，山東省財政廳在“政府采購合同融資與履約擔(dān)保服務(wù)平臺”（以下簡稱服務(wù)平臺）上先后引入了信用平臺公司和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)“增信”，從而幫助銀行“分險”。

“實際上，就是發(fā)揮信用機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，對中標(biāo)企業(yè)綜合信用狀況自動畫像，打消銀行惜貸顧慮，方便擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸前風(fēng)險篩查和預(yù)授信，再借助擔(dān)保機(jī)構(gòu)‘先保后貸’‘見保即貸’的業(yè)務(wù)模式，為金融機(jī)構(gòu)提供符合場景特征的個性化擔(dān)保解決方案，最終實現(xiàn)‘分險’的目的�！鄙綎|省財政廳政府采購監(jiān)督管理處處長韓己峰解釋說。

“正是因為上述政策，我們公司才能順利渡過難關(guān)�！鄙綎|邊際科技發(fā)展有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人胡井菲告訴記者，公司主營的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)，具有典型的輕資產(chǎn)特征，在申請銀行貸款時一直碰壁。而在今年中標(biāo)政府采購項目后，憑借政府采購合同在服務(wù)平臺迅速獲得了41萬元的貸款，解了燃眉之急。

像這樣受益的中小企業(yè)還有很多，山東牧也儀器設(shè)備有限公司便是其中比較特別的一家。“今年以來，我們多次中標(biāo)，但由于供貨周期較短，所以資金需求十分緊迫�！鄙綎|牧也儀器設(shè)備有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人殷培文表示，公司因成立時間較短、規(guī)模較小，加上法定代表人年齡超65周歲（傳統(tǒng)貸款一般要求不超過60或65周歲），被多家金融機(jī)構(gòu)拒之門外。

“但在政策疊加下，服務(wù)平臺對我們進(jìn)行了全方位考察，給金融機(jī)構(gòu)吃下了‘定心丸’，為我們量身定制了融資方案。目前，我們已累計貸款超200萬元�！币笈辔慕榻B說，像他們這樣法定代表人年齡超限還能獲得融資的企業(yè)，多虧了含金量滿滿的好政策，為他們“增信”起到了關(guān)鍵作用。

跟隨著省財政廳的腳步，一些地方也將發(fā)力點對準(zhǔn)資金供給端。例如，日照引入市融資擔(dān)保集團(tuán)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，在全省率先實行由市財政基于擔(dān)保費全額補貼，并將“政采貸”業(yè)務(wù)納入對金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核的政策，鼓勵金融機(jī)構(gòu)向中標(biāo)、成交供應(yīng)商放貸；濟(jì)寧要求各金融機(jī)構(gòu)建立合同融資“綠色通道”，并配備專業(yè)人員定向服務(wù)，對于符合條件的農(nóng)業(yè)政府采購項目，由山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司等機(jī)構(gòu)給予政策性信貸擔(dān)保，并由市財政給予擔(dān)保費全額補貼。

形式創(chuàng)新

向資金需求注入“源泉活水”

“恭喜！您已中標(biāo)青島市政府采購項目，憑中標(biāo)通知書和政府采購合同可向政府采購合同信用融資平臺合作銀行申請信用融資，不需要擔(dān)�；蛸徺I履約責(zé)任險，貸款利率不超過4.25%。請登錄青島市政府采購網(wǎng)政府采購貸款專區(qū)申請，咨詢電話……”近日，青島海之萌電子工程有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人田玉海收到了這樣一則短信。

其實，這并非田玉海第一次收到這類短信�！霸谇鄭u，只要企業(yè)中標(biāo)了，就會收到推介短信�！碧镉窈；貞浾f，“在第一次中標(biāo)政府采購合同時，正逢公司資金流轉(zhuǎn)困難，當(dāng)時手頭有四五個項目，但每個項目都是�？顚�，遇上需要全款發(fā)貨或者緊急完工的項目，資金周轉(zhuǎn)就會有些緊張�！少J’對我們來說，可謂‘及時雨’，在申請后大概兩三個工作日的時間，錢就到賬了，一下子減輕了我們的資金壓力。”

“截至目前，青島市財政局已通過移動短信平臺向政府采購中標(biāo)供應(yīng)商發(fā)送推介短信超3萬條�！鼻鄭u市財政局政府采購監(jiān)督管理處處長劉建介紹說，自2020年起，他們便采取了定向發(fā)送推介短信的方式，強化“政采貸”政策宣傳的廣度和精準(zhǔn)度。

“我們還依托政府采購合同信用融資新風(fēng)控機(jī)制，順利推出了‘政采貸’2.0版本，從資金成本、貸款額度上限、貸款起付點、審批效率等方面拓展了政策空間，將‘政采貸’做成了‘無門檻、無抵押、無擔(dān)保、無風(fēng)險、低利率’產(chǎn)品，吸引更多的市場主體申請‘政采貸’，讓其享受到更加優(yōu)惠的融資服務(wù)�！鼻鄭u市財政局政府采購監(jiān)督管理處二級調(diào)研員趙清介紹說。

“現(xiàn)在只要是政府采購項目，我們就會申請‘政采貸’。一方面，這個利率確實要比市場正常貸款利率低很多；另一方面，到賬時間特別快，除了第一次時間較長之外，后面幾次基本都是當(dāng)天申請、當(dāng)天到賬�！碧镉窈Ｑa充說。

在山東，有這樣巧思的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止青島這一個地方。例如，煙臺將融資服務(wù)平臺上關(guān)于“政采貸”的宣傳信息編入采購文件，隨采購公告一并向社會公開，從而提高“政采貸”的社會知曉度；濟(jì)南通過線上培訓(xùn)宣傳、現(xiàn)場服務(wù)講解等形式，推廣平臺和融資服務(wù)；棗莊邀請當(dāng)?shù)仉娨暸_做專題宣傳來推廣“政采貸”，并將政府采購惠企政策與“棗惠達(dá)”財政獎補集成服務(wù)平臺深度融合，鼓勵參與政府采購的企業(yè)在獲取財政獎補的同時申請“政采貸”，讓相關(guān)企業(yè)應(yīng)享盡享政策疊加紅利；德州在市、縣兩級公共資源交易平臺設(shè)置融資平臺登錄跳轉(zhuǎn)窗口和二維碼標(biāo)識，為供應(yīng)商提供便利。

“由于信息對接的渠道不夠暢通，加上大部分企業(yè)習(xí)慣采用傳統(tǒng)方式獲取最新政策，對政策的知曉和理解也存在碎片化問題，難以做到應(yīng)知盡知、知其善用。如何打通政策落地‘最后一公里’，引導(dǎo)企業(yè)將政策研究透徹、用好用足，是當(dāng)務(wù)之急�！表n己峰表示。

信息共享

為供需對接平臺“牽線搭橋”

“為供需‘牽線搭橋’，將碎片化的供需信息有效整合，才能實現(xiàn)需求牽引供給、供給創(chuàng)造需求。”王晶認(rèn)為，暢通供需對接平臺的有效途徑，是推動多平臺互聯(lián)互通并實現(xiàn)信息共享。

作為全省首批五個金融科技平臺建設(shè)試點城市之一，威海市對此頗有發(fā)言權(quán)。據(jù)威海市財政局政府采購管理科科長劉慶介紹，他們以威海公共信用平臺信息為基礎(chǔ)，通過大數(shù)據(jù)中心直聯(lián)55個部門的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建立了威海市惠企資金一站式服務(wù)平臺，實現(xiàn)了企業(yè)資產(chǎn)、納稅、社保等基礎(chǔ)信息的全面歸集，打破了信息分割壁壘。

“平臺全方面匯集涉企信息，通過搭建評級模型精準(zhǔn)描繪企業(yè)畫像，如通過企業(yè)納稅、社保情況來判斷其生產(chǎn)經(jīng)營情況、用工實際等，再依據(jù)企業(yè)評級，予以相應(yīng)的財政支持。對于政府采購貸款，考慮到中標(biāo)企業(yè)經(jīng)過了政府采購的層層篩選，有政府的信用背書，未來現(xiàn)金回流有保障，因此中標(biāo)企業(yè)只需在線填寫融資需求即可，金融機(jī)構(gòu)最快1小時完成審核、1天內(nèi)放款。”參與平臺管理的威海市財政局金融科科長林曉寧補充說。

其實，在暢通供需對接平臺的創(chuàng)新之路上，山東還有很多“先行者”。例如，德州通過信息平臺將中標(biāo)供應(yīng)商信息推送至融資擔(dān)保平臺，助力供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)銀企“雙向選擇”，即供應(yīng)商可在線選擇金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，機(jī)構(gòu)可在線獲取優(yōu)質(zhì)的企業(yè)“客戶”；在濟(jì)南，供應(yīng)商與金融機(jī)構(gòu)之間可以根據(jù)平臺展示的信息自主對接，也可以選擇“撮合模式”由平臺合作機(jī)構(gòu)提供融資專業(yè)服務(wù)；青島定期組織有意向的供應(yīng)商與金融機(jī)構(gòu)開展線下對接活動，為供需“牽線搭橋”。

“雖然‘政采貸’規(guī)模保持全國領(lǐng)先，但特色產(chǎn)品還不夠豐富。下一步，我們將完善相關(guān)服務(wù)措施，讓‘政采貸’惠及更多中小企業(yè)�！蓖蹙П硎尽�

據(jù)韓己峰介紹，山東將推進(jìn)融資業(yè)務(wù)“擴(kuò)面增量”，選取試點區(qū)域試行激勵約束機(jī)制，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品體系，開發(fā)特色金融產(chǎn)品，建立“1+N”共享機(jī)制，打造全省合同融資“一網(wǎng)通辦”，更好地滿足不同類型中小企業(yè)的融資需求，擦亮“山東政采”品牌，把政策“含金量”切實轉(zhuǎn)化為中小微企業(yè)的“真金白銀”。